個人事業主のクレジットカードで押さえてたい７つのこと

こんにちは。

独立しようと思っている方は是非
”思い立ったら先にクレジットカードを作るべき”です。

そういう「カード会社の宣伝か」と思われるかもしれませんが
そうではありません。

まず個人事業主として独立して、ある程度の利益が出るようになってから
法人化したいと考えている方にとって、クレジットカードを作ることに対しては

個人用と経費精算用のクレジットカードは分けたほうが良いの？
勤務先が個人事業主でもクレジットカードは作れるの？審査の厳しさは？
個人事業主におすすめのクレジットカードは？

など、色々な不安や疑問が出てきてしまうと思います。

そうならないためにも先にクレジットカードを作ることをおすすめします。

ただ、個人がクレジットカードを作るのと違って
法人がクレジットカードを作るのは少々ややこしいのが事実です。

そこで、ここでは個人事業主としてスタートしたいあなたが
クレジットカード作るうえで押さえておきたいこと７つについて
それぞれ解説していきたいと思います。

1.クレジットカードは使い分ける

クレジットカードには、個人用と法人用の2種類があります。
個人事業主はこの２つをどう使い分けるのが良いのでしょうか。
答えは使い分けたほうが良いです。

以下から、その理由について解説していきます。

1-1.個人用と経費精算用は使い分ける

クレジットカードの種類には
個人用クレジットカードと、経費精算用の法人クレジットカード（法人カード）があります。
法人カードは個人事業主でも申し込めるタイプがあるので、法人でなくても問題ありません。

「個人事業主なのだから、クレジットカードは1枚で十分では？」と思われるかもしれませんが
基本的には個人事業主でも個人用カードと法人用カード
それぞれ最低1枚ずつ分けて持つことがおすすめです。
その際、個人用カードの引落し口座と、法人カードの引落し口座もそれぞれ分けてください。

1-2.使い分けるメリット

なぜ、それぞれを使い分けたほうが良いかというと
クレジットカードを使い分けるメリットは経理作業が楽になるからです。

たとえ個人事業主でも、帳簿の仕分けや記入は思ったより多いことがあります。
クレジットカードや口座が分かれていないと
思わぬ処理の見落としなどで税務署から指摘を受ける可能性があります。

指摘を受けると、改めて経理処理をやり直さなければならなくなり
ムダな時間を費やしてしまうことになってしまいます。
個人事業主で経費の清算にもクレジットカードを使いたい場合は必ず分けるようにしましょう。

1-3.クレジットカードの名義は？

個人事業主が法人カードを作る場合の名義は、個人となります。
屋号を付けている方でも、法人カードに屋号を付けることは基本的にできません。
種類は法人カードですが、名義は個人となります。

2.個人事業主の審査は厳しくなる

次に、個人事業主のクレジットカード審査について解説します。
難しいといわれる個人事業主の審査でも,通りやすくするポイントがありますので
そこのところをお話させていただきます。

2-1.審査が厳しい理由

個人事業主でもクレジットカードは申し込めますし、実際に持っている方もたくさんいます。
ただ残念ながらほとんどのカード会社では、
一般的な企業に勤務しているよりも個人事業主の審査の方が厳しいという傾向はあると思います。

なぜかというと、個人事業主の場合

収入が安定しないとみなされることがある
実店舗を構えている以外、勤務の実態が不明の場合があり、無職と区別がつかない

などの点で審査が難しく、結果的に審査落ちとなってしまうためです。
特に、事業内容が株取引やインターネット関連などの実店舗を構えない個人事業主の場合
カード会社では判断がさらに難しくなってしまうことがあります。

では、実店舗を構えていない個人事業主はクレジットカードは作れないのか？
というと、そんなことはありません。
個人事業主がクレジットカードの審査に通りやすくなるポイントがいくつかあります。
そのポイントを次から解説していきます。

3.審査が通りやすくなるポイント

3-1.開業届を出し確定申告をする

自営業として開業する場合、税務署に個人事業の開廃業届出書を提出すると
個人事業主として登録され、社会的な信用が向上します。
また、クレジットカードを作る際、場合によっては（キャッシング付帯を希望する場合など）
確定申告書の写しや納税証明が必要となることもあり、それが勤務の実態の証明ともなります。
ですので、個人事業主として開業したら、必ず開業届を提出し確定申告をしましょう。

3-2.固定電話とホームページ

実店舗を構えている個人事業主以外では
固定電話やホームページを持っている方は少ないと思います。

しかし、クレジットカードの審査には
固定電話やホームページなどは重要なポイントなってきます。

特に法人カードの審査では、ホームページやサイトも必ずチェックします。
固定電話は自宅と兼用でも良いですし、ホームページも簡単なもので構わないので
ぜひ導入するようにしてください。

3-3.利用履歴をチェックする

個人カードも、法人カードでも、クレジットカード審査に何よりも大切なのが
その人自身のクレジットの利用履歴です。

たとえ個人事業主としての事業が黒字で売上が多かったとしても、
個人の直近のクレジット利用歴に支払遅延や金融事故があった場合は
個人用クレジットカードも法人クレジットカードも作れません。

支払遅延や金融事故の情報は、CICという信用情報機関に5年間記載されます。
クレジットカードを審査する際、カード会社は必ずCICに信用情報を照会しますので
利用履歴はチェックしたうえで申し込むようにしてください。

4.作りやすいクレジットカード

それでは、個人事業主が作りやすいクレジットカードは
どのようなクレジットカードなのでしょうか。
個人事業主が作りやすい＝審査がゆるめということになります。

そのポイントとして

銀行系ではなく、信販系のクレジットカードを選ぶ
キャッシングは付帯しない

という点が挙げられます。

理由として、クレジットカードは銀行系よりも信販系の方が
審査基準が独自なので審査がゆるめだといわれるからです。

また、キャッシングを付帯しない場合は
ショッピング枠のみの審査となるため、審査は早く・ゆるくなる傾向があります。
反対に、信販系でもキャッシングを希望した場合には
審査に時間がかかり、厳しくなることがありますので注意してください。

まとめ

ここでは、個人事業主の方が用意すべきクレジットカードについて
おすすめの基本的な持ち方や審査のポイントなどを解説してきました。

個人事業主がクレジットカードを持つには7つのことを
是非、押さえてください。
その7つとは

事前の知識として

クレジットカードは使い分ける
個人事業主の審査は厳しくなる
審査に通りやすくなるポイント
作りやすいクレジットカード

以上について押さえて頂いたうえで

審査に通りやすくなるポイント

開業届を出し確定申告をする
固定電話とホームページ
利用履歴をチェック

上記3つをしっかりと準備することです。
そして、まずは信販系のクレジットカードを選択するようにしましょう。

この7つのことを押さえて、クレジットカードをしっかりと準備することで、
支払い計画がしっかりとたてられます。

そうすることで本来の業務に集中して取り込めるようになります。

是非、ひとつひとつ準備を重ねていってください。

この文章を読んでいただいてありがとうございました。